理性理财谈法理性理财莫入非法集资的陷阱

2024年05月06日优品资讯网

天上不会掉馅饼，人也不会无缘无故地发横财。在高额回报、金钱诱惑、虚假宣传的影响下，那些看似言之凿凿的投资机会，实则是谎话连篇，欺骗投资者，一旦上当受骗，就有可能掉入他们早已设计好的陷阱，轻则财产受损，重则倾家荡产。今天法小妞为大家准备了相关法律知识，希望大家都能安全避开非法集资的陷阱。

非法集资案件中非法集资手段主要有哪些

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非法集资活动主要包括债权、股权、商品营销、生产经营等四大类，主要表现有以下几种形式：

(1)借种植、养殖、项目开发、庄园开发、生态环保投资等名义非法集资；

(2）以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资；

(3)通过认领股份、入股分红进行非法集资；

(4）通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡等方式进行非法集资；

(5）以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资；

(6）利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄进行非法集资；

(7）利用现代电子网络技术构造的“虚拟”产品，如“电子商铺”、“电子百货”投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资；

(8)对物业、地产等资产进行等份分割，通过出售其份额的处置权进行非法集资；

(9）以签订商品经销合同等形式进行非法集资；

(10）利用传销或秘密串联的形式非法集资；

(11）利用互联网设立投资基金的形式进行非法集资；

(12）利用“电子黄金投资”形式进行非法集资。

非法集资活动具有哪些特征及风险？

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（一）以高额回报为诱饵，诱惑性极大。吸引他人投入本金换取高息是非法集资犯罪的主要特点。比如，被告人允诺的年化收益少则百分之四五，多则百分之十几、二十几，有的甚至达到百分之六七十，远高于银行等金融机构的存款或理财利息。面对高息，集资参与人往往难抵诱惑，加之被告人采取“拆东墙补西墙”、以后款付前款的方式，能够维持一段时间的高息回报，使得集资参与人信以为真，有的还不断追加投资，以便获得更大收益，但这种“击鼓传花”的方式终究难以为继，最终由于被告人资金崩盘，导致集资参与人损失严重。

（二）公司化运作，欺骗性很强。非法集资案件中大多数被告人都设有公司，有的在经营中因资金不足遂以高息为诱饵非法吸收资金；也有一些是被告人为实施犯罪而设立“皮包公司”，实质上无实体经营。这些公司有具体的经营场所、完备的组织架构、一定的工作人员，层级较多、分工明确，甚至在全国各地设有分公司或营业部，对社会公众的欺骗性很大。

（三）线上线下结合，辐射面更广。铺设实体网点，通过发放宣传单、打电话、口口相传等方式进行宣传，线下吸收资金，依然是非法集资的常见形式。与此同时，一些非法集资开始由线下向线上升级转型，借助互联网开展宣传、销售、资金支付和归集。如搭建P2P网贷平台，并开发APP应用程序，以最大限度网罗投资人。

（四）犯罪手法升级换代，泛理财化特征明显。被告人迎合公众对个人资产保值升值的需求和国家鼓励创新政策，采取投资理财、财富管理、高科技项目、互联网金融理财等名义，依托具体项目、债权标的、担保物，假以专业规范的业务流程、风险告知和合同文本，大大增大了投资者的辨识难度。

（五）把中老年群体作为重要对象，使之上当受骗。中老年人一般有固定的养老金和一定积蓄，但因很多人对金融、法律知识了解不多，极易轻信低风险、高回报等虚假宣传。有的被告人即看中老年人的这种特点，专门选择在公园、菜场等中老年人较多的场所散发广告，或专门针对中老年人游说宣传吸引投资款。

（六）追赃难度大，集资参与人往往损失惨重

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。非法集资经营期往往可持续数年，在被告人无法兑付时才会案发。由于大部分集资款没有用于正规投资，而是被挥霍或用来支付高额利息，案发后往往难以追回，绝大多数投资人损失惨重。

非法集资活动具有哪些危害？

一是扰乱了社会主义市场经济秩序。非法集资活动以高回报为诱饵

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，以骗取资金为目的，破坏了金融秩序，影响金融市场的健康发展。

二是严重损害群众利益，影响社会稳定。非法集资有很强的欺骗性，容易蔓延，犯罪分子骗取群众资金后，往往大肆挥霍或迅速转移、隐匿，使受害者（多数是下岗工人、离退休人员）损失惨重，极易引发群体事件，甚至危害社会稳定。

国家为打击非法集资活动出台了哪些法律文件？